Sağlığını güvence altına almak istiyorsan, ihtiyaçlarına göre tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS) ya da özel sağlık sigortası (ÖSS) seçeneklerini değerlendirebilirsin. Her iki ürün de sağlık harcamalarının büyük bir bölümünü karşılamayı amaçlar; ancak kapsamları ve sundukları avantajlar farklıdır. Hangi sağlık sigortasının sana daha uygun olduğunu öğrenmek için bu yazımızı okuyabilir, karar sürecini bilinçli şekilde yönetebilirsin.
İçindekiler
- 1 Özel Sağlık Sigortası ile Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Fark Tablosu
- 2 Neden Özel Sağlık Sigortası, TSS’ye Göre Daha Pahalıdır?
- 3 Teminatlar ve Limitler: Hangi Hizmetten Ne Ölçüde Yararlanabilirsin?
- 4 İlaç ve Serum Tedavisi Kapsamı
- 5 Yurt Dışı Teminatı Sadece ÖSS’de Var
- 6 Neden Sağlık Sigortası Yaptırmalısın?
- 7 Tamamlayıcı Sağlık Sigortası: Kimler İçin Uygun?
- 8 Özel Sağlık Sigortası: Kapsam ve Hedef Kitle
- 9 Hangisini Seçmeliyim?
Özel Sağlık Sigortası ile Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Fark Tablosu
| Farklılık Konusu | Özel Sağlık Sigortası | Tamamlayıcı Sağlık Sigortası |
| SGK’lı Olma Şartı | SGK’lı olma şartı yok. Sigorta şirketlerinin özel şartlarına (yaş, geçmiş hastalık vs.) uyan herkes ÖSS yaptırabilir. | SGK’lı olma şartı var. Çalışanlar, emeklililer ve SGK’lıların eş ve çocukları TSS yaptırabilir, SGK bağlantısı olmayan kişiler yaptıramaz. |
| Ayakta Tedavi Limiti | Ayakta tedavi için belirli bir ücret limiti vardır. O limit dahilinde ayakta tedavi işlemleri için ücret ödenmez. Poliçe dönemi bitmeden limit aşılırsa sigortalı bütçesinden karşılar. | Ayakta tedavi için adet sınırı vardır. 8/10 adet şeklinde poliçelere göre değişebilir. Her muayene adeti içerisinde verilen tahlil tetkikler ücretsizdir. |
| Yatarak Tedavide Bekleme Süresi | Genelde 1 yıllık bekleme süresi vardır. Poliçeye, hastalık ya da ameliyat konusuna göre değişebilir. | Genelde 3 aylık bekleme süresi vardır. Poliçeye, hastalık ya da ameliyat konusuna göre değişebilir. |
| Yurt Dışı Kapsamı | Yurt dışı teminatı dahil olan poliçelerde uluslararası sağlık hizmeti alınabilir. Yurt dışı için poliçe kapsamı esnektir, teminat olarak ekletilebilir. | Yurt dışında geçerli değildir, sadece Türkiye’de kullanılabilir. SGK zorunluluğu gereği ek teminat olarak da poliçeye dahil edilemez, |
| Özel Muayenehanelerde Geçmesi | Anlaşmalı doktor kapsamı üzerinden özel muayenehanelerde de geçerlidir. Artı olarak ÖSS anlaşması olmayan doktorlar için de bazı indirim avantajları sunabilir. Poliçe kapsamına göre indirim olup olmacağı ve oranı değişebilir. | TSS sadece SKG anlaşmalı özel hastane olan sağlık kuruluşlarında geçerlidir. Özel muayenehanelerdeki sağlık hizmetlerini karşılamaz. |
| Hastane Ağı | TSS’ye göre daha geniş bir hastane ağı vardır. SGK anlaşması olmayan A+ hastanelerde de geçer. | ÖSS’ye göre daha sınırlı bir hastane ağı vardır. SGK anlaşması olmayan hastanelerde geçmediği için genelde B sınıfı özel hastanelerde geçerlidir. |
| Sigorta Prim Ödemeleri | TSS’ye göre daha yüksek primlere sahiptir. Esnek ve geniş teminat kapsamı, hastane ağının geniş olması, A+ hastanelerde geçmesi primin yüksek olmasına neden olur. | ÖSS’ye göre daha uygun primlere sahiptir. SGK’nın karşıladığı sağlık hizmetlerini tamamlaması nedeniyle ÖSS’ye göre daha kısıtlı teminat kapsamına ve hastane ağına sahiptir, bu nedenle daha düşük fiyatlıdır. |
| Katılım Payı | Sigorta şirketi, poliçede belirtilen ödeme yüzdesi dahilinde sağlık hizmetini karşılar. Arta kalan kısım katılım payıdır ve sigortalı kendi bütçesinden öder. Katılım payı sigorta şirketlerine ve ürüne göre değişebilir. | Her muayene başına sadece 50 TL katılım payı ücreti vardır. Başka bir fark ücreti yoktur, muayene, tahlil ve tetikler ücretsizdir. 50 TL sigorta şirketi ve ürüne göre değişmez sabittir. |
| Şirket ve Sigortalı Arasında Maliyet Paylaşımı | Poliçenin kapsamına göre sağlık hizmetinin bir kısmını sigortalı öder. Örneğin %20 katılım payı olan bir poliçeyse, tedavi ya işlemin %80’nini sigorta şirketi öder, geri kalanı sigortalı bütçesinden karşılar. Katılım oranı şirketlere göre değişebilir. | Fark ücreti yoktur, poliçe kapsamındaki sağlık teminatlarının tümünü sigorta şirketi öder. Örneğin muayene ücreti, muayenede doktorun istediği tahlil ve tetkikler bir muayene hakkı içerisinde sayılır ve tüm masraf şirket tarafından karşılanır. Sigortalı işlemden bağımsız sadece 50 TL katılım payı öder. |
Neden Özel Sağlık Sigortası, TSS’ye Göre Daha Pahalıdır?
ÖSS, SGK’lı olma şartı aramazken; TSS yalnızca SGK güvencesi olan bireyler için geçerlidir. Bu nedenle ÖSS daha geniş bir kullanıcı kitlesine hitap eder. Ayrıca, özel sağlık sigortasında anlaşmalı hastane ağı çok daha geniştir. TSS’de yalnızca SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde hizmet alınabilirken, ÖSS’de SGK anlaşması olmayan prestijli hastanelerden de faydalanılabilir.
Bunun yanında, TSS kapsamında tedavi masrafları SGK ve sigorta şirketi arasında bölüşülürken, ÖSS’de tüm tedavi giderleri doğrudan sigorta şirketi tarafından karşılanır. Bu da ÖSS’nin maliyetini artıran bir başka faktördür.
Teminatlar ve Limitler: Hangi Hizmetten Ne Ölçüde Yararlanabilirsin?
- ÖSS’de: Ayakta ve yatarak tedavi teminatları belirli oranlarda karşılanır. Örneğin; sigorta şirketi tedavi masraflarının %80’ini üstlenirken, %20’lik kısmı sigortalı ödeyebilir. Ancak bazı poliçelerde sınırsız teminat limiti seçeneği de sunulmaktadır.
- TSS’de: Yıllık muayene hakkı genellikle 8–10 seansla sınırlıdır. Ayrıca bazı hastanelerde 50 TL gibi sembolik bir katkı payı ödemen gerekebilir.
İlaç ve Serum Tedavisi Kapsamı
Özel sağlık sigortası ilaç teminatı sunar ve reçeteli ilaçların bedelini poliçe kapsamı dahilinde karşılayabilir. Ayrıca bu kapsam serum tedavisi gibi ayakta ilaç uygulamalarını da içerir. TSS’de ise ilaç teminatı standart olarak yer almaz; ilaç fark ücretleri sigortalı tarafından ödenebilir. Bu da tedavi sürecinde maliyet farkı yaratabilir.
Yurt Dışı Teminatı Sadece ÖSS’de Var
Yurt dışına sık seyahat ediyorsan ya da yurt dışında sağlık hizmeti alma ihtimalin varsa, ÖSS senin için daha uygun olacaktır. TSS’de yurt dışı teminatı yer almaz, dolayısıyla Türkiye dışındayken poliçeden faydalanamazsın.
Neden Sağlık Sigortası Yaptırmalısın?
SGK’lı olsan bile kamu hastanelerindeki yoğunluk, randevu bulma zorlukları ve uzun bekleme süreleri seni özel sağlık kuruluşlarına yönlendirebilir. Özel veya tamamlayıcı sağlık sigortası sayesinde hızlı, kaliteli ve ayrıcalıklı sağlık hizmetlerine erişebilirsin. Poliçende yer alan kapsamlar doğrultusunda, birçok hizmetten ekstra ücret ödemeden yararlanabilirsin.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası: Kimler İçin Uygun?
TSS, SGK güvencesi olan kişilere yöneliktir. Bu sigorta, SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde hizmet almanı sağlar ve SGK’nın ödemediği kısmı tamamlar. Ayakta ve yatarak tedavi teminatı içerir. Ancak bazı prestijli özel hastaneler TSS kapsamında değildir. Memorial, Amerikan Hastanesi, Acıbadem ve Florence Nightingale gibi kurumlar TSS ile hizmet sunmaz. Bu hastanelere erişim istiyorsan ÖSS tercih etmelisin.
Özel Sağlık Sigortası: Kapsam ve Hedef Kitle
ÖSS, SGK’ya bağlı olmayan bireylerin de yaptırabileceği bir sigorta türüdür. Ayakta tedavi (muayene, fizik tedavi) ve yatarak tedavi (ameliyat, kemoterapi, radyoterapi gibi) hizmetlerini poliçedeki limitler dahilinde karşılar. Geniş kapsamlı poliçeler ile hem Türkiye’de hem yurt dışında tedavi imkanı elde edebilirsin.
Hangisini Seçmeliyim?
Bu kararı verirken:
- SGK güvencen varsa
- Bütçeni zorlamadan özel hastane konforu istiyorsan
- Yüksek maliyetli bir hastalığın yoksa
→ TSS senin için daha ekonomik ve yeterli olabilir.
Ancak;
- SGK’n yoksa
- Geniş hastane ağına erişmek istiyorsan
- Yurt dışında sağlık güvencesi arıyorsan
- Ömür boyu yenileme garantisi gibi ekstra avantajlar arıyorsan
→ ÖSS daha uygun bir tercihtir.
Sağlık sigortası yaptırmak yalnızca beklenmedik durumlara karşı önlem almak değil; aynı zamanda sağlığına verdiğin önemi göstermenin bir yoludur. Tamamlayıcı ya da özel sağlık sigortası seçenekleri sayesinde kaliteli sağlık hizmetlerine ulaşabilir, hem kendin hem de sevdiklerin için güvenli bir gelecek inşa edebilirsin.
